양도성예금증서
양도성 예금증서(Certificate of Deposit, CD)는 은행이 예금을 맡았다는 것을 인정하여 발행하는 증서로 제삼자에게 양도가 가능한 단기금융상품입니다. 일반적인 예금이 예금주 본인의 이름이 명기되어 발급되는 것과 달리 CD는 무기명의 예금증서가 발행되어 자유롭게 양도 및 양수를 할 수 있습니다. CD의 종류로는 요구불예금증서와 정기예금증서가 있습니다. 요구불예금증서는 이자가 붙지 않는 대신 필요할 때 언제든지 돈을 찾을 수 있습니다. 이 예금증서는 주로 건축 청부업자들이 입찰할 때 신용이 좋다는 것을 증명하거나 공사 보증금으로 이용합니다. 차용금의 담보로 이용할 수 있습니다. 정기예금증서는 이자가 붙는 대신 일정한 기간이 지나야 만 돈을 찾을 수 있습니다. 정기예금에 대한 이자는 신용거래통장이나 당좌예금보다 높습니다. 만기가 되기 전에 정기예금된 돈을 찾으면 이자에서 손해를 보게 됩니다.
양도성예금증서 발행 주체
양도성예금증서(CD)는 은행이 발행 주체가 됩니다. 즉 시중은행이라면 모두 CD를 발행할 수 있습니다. 은행이 CD를 발행하는 이유는 바로 단기자금을 차입하기 위함입니다. 양도성예금증서인 CD는 매수주체에 따라서 대고객 CD와 은행 간 CD로 구분을 하게 됩니다. 대고객 CD는 다시 은행창구에서 직접 발행되는 은행창구 CD와 중개기관의 중개를 통해서 발행되는 시장성 CD로 나누어집니다.
양도성예금증서 장점
1. 은행 금리보다 금리가 높습니다.
2. 무기명으로 발행되기 때문에 익명이 보장됩니다.
3. 금액의 상한선 제한이 없습니다.
4 만기일에 예금증서만 있으면 누구나 예금인출이 가능합니다.
5 언제나 제삼자에게 양도가 가능합니다.
양도성예금증서 단점
1. 시장을 잘 반영하지 못합니다.
2. 예금자보호가 되지 않습니다.
3. 자금추적이 어렵습니다.
4. 돈세탁으로 악용될 위험이 있습니다.
CD 금리영향
CD금리는 양도성예금증서(CD)의 금리를 의미합니다. CD금리는 일부 신용대출의 경우 CD금리 연동도 있습니다. 단기적인 영향을 받는 양도성예금증서(CD) 금리(보통 3개월 물)의 경우 한국은행의 기준금리의 영향을 받으나 나머지 시장금리의 경우 기준금리뿐만 아니라 외부적 영향 또한 많이 받습니다. CD의 양도성은 CD의 유동성을 높여주고 시장의 효율성을 증진시킵니다. CD금리의 장점은 예금보다 높은 수익률을 제공한다는 점입니다. 하지만 CD 금리 활용하는 일부 기업대출 영향 신용대출은 활용 줄어듭니다.
CD 금리 조회방법
CD금리(양도성예금증서)의 금리는 포털 사이트에서 검색어를 입력하면 그래프로 확인할 수 있습니다. CD금리는 양도성예금증서의 가격과 만기일에 따라 계산할 수 있으며 신용등급에 따라 차이가 있습니다. 또한 네이버증권에서도 3개월 CD금리를 볼 수 있습니다. 네이버 증권, 시장지표, 국내금리 메뉴를 보면 CD 금리 (91일) 즉 3개월 CD금리를 확인할 수 있습니다.
CD의 이자율
CD의 이자율은 은행이나 금융기관에 따라 다르며 CD의 기간, 예금액, 시장 상황 등에 따라 결정됩니다. 일반적으로 CD의 이자율은 예금기간이 길수록 높아지며 예금액이 많을수록 높아집니다. 시장의 금리 상황에 따라 CD의 이자율도 변동될 수 있습니다. 예를 들어 2023년 7월 현재 미국에서는 5년 CD의 평균 이자율이 0.41%이며 1년 짐보 CD의 평균 이자율은 0.27%입니다. 하지만 이는 은행마다 다르므로 자세한 정보는 은행에 문의하시는 것이 좋습니다.
CD의 이자 지급
CD의 이자 지급 방식은 CD의 종류와 기간에 따라 다릅니다. 일반적으로 대부분의 CD는 일일 또는 월별로 이자를 지급합니다. 그러나 일부 CD는 분기별 또는 연간 이자를 지급합니다.
CD 만기 전 인출
CD를 만기 전에 인출하면 위약금이 부과될 수 있습니다. 위약금은 CD의 종류와 기간에 따라 다르며 은행이나 금융기관에 따라 다릅니다. 일부 CD는 계좌에 입금된 이자에 한해서만 인출 위약금 없이 만기 전에 인출을 할 수 있습니다.